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發布時間(jian)︰2020-02-23關鍵字︰中(zhong)小企業融(rong)資(zi)

  融(rong)資(zi)活動是企業資(zi)金管(guan)理的重要環節,在我國,融(rong)資(zi)難和(he)融(rong)資(zi)貴仿佛是中(zhong)小企業的標志,不同的調查報(bao)告和(he)社(she)會(hui)反cong)扯加 zheng)了中(zhong)小企業受困于融(rong)資(zi)問(wen)題,造成企業生存艱難,經營發展受阻。當前,我國經濟增長速度放緩,中(zhong)小企業面臨著更加惡劣的環境和(he)復雜(za)的形wen)深入研究中(zhong)小企業融(rong)資(zi)問(wen)題有助(zhu)于幫(bang)助(zhu)中(zhong)小企業拓展融(rong)資(zi)渠道,為中(zhong)小企業拓展發展空間(jian)。


  一(yi)、中(zhong)小企業融(rong)資(zi)難的原因(yin)

  長期以來(lai),我國出台了種種政策,大力扶持(chi)中(zhong)小企業發展,但是融(rong)資(zi)難仍然是中(zhong)小企業面臨的主要問(wen)題,原因(yin)主要在于以下方面︰(1)企業自(zi)身問(wen)題。中(zhong)小企業規模和(he)實力有限(xian),缺(que)乏抵(di)押物(wu),信用等級低,平均(jun)壽命短,難以滿足金融(rong)機構的貸(dai)款要求。一(yi)些(xie)中(zhong)小企業不重視自(zi)身機制建設,習慣(guan)于投機取巧,影(ying)響了自(zi)身形象和(he)信譽,因(yin)此金融(rong)機構對中(zhong)小企業的評價(jia)偏于負hao)妗#)政策方面原因(yin)。我國資(zi)本市場的門檻較高(gao),主要面向(xiang)國有大中(zhong)型tui)笠中(zhong)小企業難以達到交易zi)諧〉囊 蠹胺 刑跫因(yin)此很(hen)難通過發行債券、股票的渠道進行融(rong)資(zi)。(3)金融(rong)市場問(wen)題。金融(rong)機構有著嚴(yan)格的信用審核(he)和(he)貸(dai)款業務審批流程,審核(he)中(zhong)小企業貸(dai)款同樣(yang)需要花費大量的時間(jian)和(he)精力,還要跟蹤企業經營狀況,收(shou)益低,風險大,因(yin)此不願(yuan)意貸(dai)款給中(zhong)小企業。


  二、中(zhong)小企業的多元(yuan)化融(rong)資(zi)途徑研究

  1.完善金融(rong)法律法規

  2014年9月,李克強總理提出了“大眾創業,萬眾創新”的號召,鼓勵中(zhong)小企業發展,中(zhong)小企業理應(ying)得到更多的政策扶持(chi)和(he)資(zi)金保障。我國應(ying)盡快出台《中(zhong)小企業金融(rong)機構法》《中(zhong)小企業信用擔保法》等專門針對中(zhong)小企業的法律法規,進一(yi)步明確中(zhong)小企業貸(dai)款的渠道,規定金融(rong)機構向(xiang)中(zhong)小企業融(rong)資(zi)的最低標準,解決中(zhong)小企業貸(dai)款歧視問(wen)題。同時適當提供(gong)地方財(cai)政補貼和(he)稅(shui)收(shou)補貼,適度ren)xiang)中(zhong)小企業開放直接融(rong)資(zi)市場,降低對中(zhong)小企業債券融(rong)資(zi)的要求。互聯網金融(rong)屬(shu)于新興事(shi)物(wu),有利(li)于中(zhong)小企業的融(rong)資(zi),我國必(bi)須加快互聯網金融(rong)立法工作,進一(yi)步規範互聯網金融(rong)的發展。2016年8月,我國四部門發布了《網貸(dai)機構管(guan)理辦法》,對投資(zi)限(xian)額、第三(san)方存管(guan)、項目真實性提出了明確要求,可是對za)諶ru)何落地缺(que)乏細則指(zhi)引,還需出台更具(ju)體的辦法。


  2.加快建設信用機制

  建立系(xi)統(tong)的信用機制有助(zhu)于防止(zhi)信息不對稱,避(bi)免(mian)逆向(xiang)選擇,降低銀行放貸(dai)風險。政府(fu)部門、央行等應(ying)當加快建立我國社(she)會(hui)信用體系(xi),以企業、個人、評級機構、金融(rong)機構、互聯網金融(rong)企業、政府(fu)相關機構為主體,以信用登記、采集、評價(jia)、發布為主要內(na)容,增強全社(she)會(hui)的信用意識,建立客觀全面的身份(fen)認(ren)證(zheng)識別體系(xi),避(bi)免(mian)由于信息不對稱而造成的風險隱患(huan)。所(suo)謂打鐵還需自(zi)身硬(ying),中(zhong)小企業自(zi)身應(ying)規範經營行為,完善財(cai)務制度,確保財(cai)務信息的真實性、完整性、可靠性,為順利(li)融(rong)資(zi)打下良好(hao)的基礎。金融(rong)機構透過規範化的財(cai)務報(bao)表可以了解企業經營狀況,對企業經營能力和(he)發展潛力進行評估(gu),從(cong)而願(yuan)意積(ji)極向(xiang)中(zhong)小企業發放貸(dai)款。


  3.構建融(rong)資(zi)擔保體系(xi)

  融(rong)資(zi)擔保在合理控制融(rong)資(zi)風險的同時,降低了中(zhong)小企業融(rong)資(zi)貸(dai)款的難度。我國應(ying)盡快完善中(zhong)小企業信用擔保機制,中(zhong)小企業提出擔保申請(qing)之(zhi)後,專業擔保機構首先考(kao)察(cha)其財(cai)務狀況、償債能力、未來(lai)經營狀況等,然後提交給商(shang)業機構,以便商(shang)業機構分析考(kao)核(he),再(zai)決定是否提供(gong)融(rong)資(zi),後期擔保機構再(zai)跟蹤中(zhong)小企業經營狀況,這就降低了商(shang)業機構的融(rong)資(zi)風險。我國針對中(zhong)小企業的融(rong)資(zi)擔保機構包(bao)括(kuo)中(zhong)小企業信用擔保機構、中(zhong)小企業商(shang)業性擔保機構、中(zhong)小企業互助(zhu)擔保機構等,截至2014年底,我國中(zhong)小企業融(rong)資(zi)擔保機構為7898家,累計擔保中(zhong)小企業戶(hu)數約300萬戶(hu),融(rong)資(zi)性擔保額累計超(chao)過1.4萬億(yi)元(yuan),為中(zhong)小企業的發展提供(gong)了堅實保障。


  4.建立多元(yuan)融(rong)資(zi)市場

  多元(yuan)化的籌資(zi)方式能夠合理分化融(rong)資(zi)風險,提高(gao)企業經營穩定性。近年來(lai),籌資(zi)渠道日zhan)?嘌yang)化,企業應(ying)仔細權衡融(rong)資(zi)效(xiao)益和(he)融(rong)資(zi)風險,制定資(zi)金成本較xi)汀 縵戰(zhan)閑〉娜rong)資(zi)方案(an),確保企業資(zi)本結構的合理性。銀行貸(dai)款是主要的融(rong)資(zi)渠道,企業可以yuan)菀欣li)率以及國家宏觀調控政策,控制貸(dai)款數量和(he)規模。還可以嘗試基金、股票、債券、眾籌融(rong)資(zi)、大數據融(rong)資(zi)、P2P平台融(rong)資(zi)、電商(shang)平台融(rong)資(zi)、引進資(zi)金雄厚(hou)的戰(zhan)略投資(zi)者等,以減(jian)輕(qing)企業的資(zi)金壓力。此外,中(zhong)小企業應(ying)有效(xiao)利(li)用財(cai)稅(shui)補貼、政策優惠等,不斷降低經營成本,還可以合理運(yun)用商(shang)業信用,通過賒(she)銷商(shang)品(pin)或者預付(fu)貨(huo)款的方式,靈活地解決企業資(zi)金流不足的問(wen)題,為企業創造更多的經營利(li)潤。


  資(zi)金是中(zhong)小企業的血(xue)液,融(rong)資(zi)難一(yi)直困擾著中(zhong)小企業的發展。政府(fu)部門、金融(rong)機構、擔保機構、中(zhong)小企業自(zi)身等多方主體需要共同努力,完善針對中(zhong)小企業的融(rong)資(zi)體系(xi),拓展中(zhong)小企業的融(rong)資(zi)渠道,降低中(zhong)小企業的融(rong)資(zi)成本,以解決中(zhong)小企業融(rong)資(zi)難的問(wen)題。中(zhong)小企業應(ying)從(cong)戰(zhan)略上認(ren)識融(rong)資(zi)方案(an)的科學性,多元(yuan)化拓展融(rong)資(zi)渠道,積(ji)極規避(bi)融(rong)資(zi)風險,為企業發展贏得廣闊的空間(jian)。


來(lai)源︰李芳《中(zhong)小企業融(rong)資(zi)難的原因(yin)與多元(yuan)化融(rong)資(zi)途徑研究》


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